Vergleichskriterien privater Krankenkassen
Ein Vergleich der privaten Krankenkassen könnte so einfach sein – mit Hilfe der einschlägigen Vergleichsrechner im Internet gibt man einige wenige Eckdaten ein, und schon stellt der Vergleichsrechner in einer kompakten Übersicht die günstigsten Versicherer mit den passenden Tarifen zusammen. Doch ganz so einfach ist es leider nicht.
Der Vergleich der privaten Krankenkassen und ihrer Tarife ist ein komplexes Unterfangen, bei dem es eine Reihe von Kriterien zu beachten gilt. Zwar ist der Versicherungsbeitrag ein wichtiger Faktor, der in einen Vergleich einfließen muss, doch weit wichtiger sind die Versicherungsbedingungen und die tariflichen Leistungen. Sie sind in einem Vergleichsrechner kaum auszuwerten, so dass hier allenfalls ein einschlägig ausgebildeter und erfahrener Versicherungsmakler kompetent weiterhelfen kann.
Hinsichtlich der Eckdaten sollte bei einem Vergleich neben dem Monatsbeitrag die Höhe der Selbstbeteiligung berücksichtigt werden. Auch der Einschluss von Wahlleistungen wie die Chefarztbehandlung oder die stationäre Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer ist leicht auszuwerten. Die Kostenerstattungen bei Zahnersatz und Kieferorthopädie sind ebenfalls gut in Zahlen auszudrücken. Beitragsrückerstattungen der Gesellschaft sind auch von Bedeutung und leicht zu erfassen.
Doch spätestens dann wird es mit den Vergleichskriterien etwas komplexer. Zum einen ist es vorteilhaft, wenn etwas Hintergrundwissen über die Gesellschaft vorliegt. Wie sind die administrativen Abläufe, wie schnell erfolgt eine Erstattung bei beanspruchten Leistungen? Gilt die Gesellschaft als finanzstark, und zeichnet sie sich durch konstante Beiträge aus oder erhebt sie regelmäßige Beitragsanpassungen? Gilt sie als kulant im Umgang mit Versicherten?
Dieses Wissen ist allenfalls bei einem Fachmann vorhanden. Ebenso differenziert sind zum anderen die Versicherungsbedingungen, soweit das konkrete Leistungsspektrum betroffen ist. Werden nur verschreibungspflichtige Medikamente erstattet oder auch apothekenpflichtige? Werden Hilfsmittel in der Standardausführung gezahlt oder in gehobener Anfertigung? Welche Anforderungen müssen alternative Heilmethoden erfüllen, um erstattungsfähig zu sein? Wie werden Inlays im dentalen Bereich erstattet? Kommt im dentalen Bereich eine Summenbegrenzung in Form einer Zahnstaffel in den ersten Jahren zur Anwendung und wenn ja, wie hoch ist diese Summe jeweils?
Solche Fragen sind für die Versicherten von elementarer Bedeutung, können aber in einen allgemeinen Vergleich kaum einfließen. Es ist vielmehr eine kompetente Beratung erforderlich, um die Gesellschaft zu finden, die am besten zu den individuellen Anforderungen passt. Das ist auch der Grund, weshalb Vergleiche wie auf http://www.pkv-infos.net/pkv-vergleich.php oder http://www.pkv-vergleich.net/ auch nur immer einen ersten Anhaltspunkt für günstige oder geeignete Angebote liefern können. Bei der Endauswahl sollte dann ein Fachmann beratend zur Seite stehen.